美国车险比价指南

美国有数千家保险公司，保险的条款又错综复杂，所以孕育了很多车险比价的工具。无论你是通过保险中介进行比价，或者通过在线比价工具如SafeButler进行比价，你都需要了解一些基本的保险常识，这样才不会迷失在海量的比价结果中不知所措。本文将介绍一些美国车险比价的常见问题和策略，让你能放心的买到最合理优惠的车险产品。

美国车险为什么要比价？

影响保险价格的因素有很多，每个公司对不同的车主的偏好是不一样的。比如，有些留学生购买车险的时候，因为在美国没有驾驶记录，所以一些大品牌的保险公司的报价非常昂贵，而有些当地的保险公司的估价模型就特别适合这些留学生。再比如，有些保险公司专门针对哪些驾驶记录不太良好的司机，提供的价格相对比较便宜。所以，美国车险比价可以在购买相同的保额的情况下省下不小的开销。

要比较多少公司才合适？

车险比价事实上是有成本的，这就是为什么车险比价平台不可能遍历所有的保险公司来找到最好的产品。一般来说，比较8~20家公司是合理的。这些公司当中，最好能有大型保险公司例如GEICO， StateFarm， Farmers等，中型公司（例如当地的一些公司，比如在WA有PEMCO，或者保险中介通常能比较的Safeco、Travelers等， 最后可以比较一些创业型的汽车保险公司，比如Clearcover, Root等。一般来说，大型公司的价格在你购买多份保险的时候更有优势。如果你只够买汽车保险，那么中型或者创业公司也是不错的选择。

比价的时候注意哪些指标？

在进行车险比价的时候，要注意apple to apple的比较。你必须将所有公司设置成同一保额，然后进行价格的比较。比如，个人财产设置成100K，责任险300K，自付额(Deductible)同样是$1，000的时候，不同保险公司的报价是多少。在比价的过程中，通常Collision和Comprehensive的自付额是对保险价格影响最大的，尤其是Collision。如果你驾驶的是很旧的车子，Collision和Comprehensive设置成高一些或者甚至不购买，因为车子维修的成本有可能甚至比你买的车子的成本都高。如果是新的车子，那么Collision和Comprehensive最好是都购买，前者稍高，后者稍低的组合能把价格做到最优惠，当然具体的配置得视你的具体承受能力而定。

除了价格，哪些因素也需要考虑？

保险理赔体验是一个保险产品重要的指标。所以除了价格之外，保险公司的评价也相当重要。对于一些仅提供线上服务的保险公司，你可以参考网上对于公司的Review。而对于那些拥有保险经纪人的公司，例如StateFarm，你也要对保险经纪人的评价做一些研究。

我需要保险经纪人吗？

现在保险公司都开始数字化，使用集中的客服团队。比如，如果你购买GEICO或者Clearcover等公司的保险，就不会有一位专门为你询价或者服务的经纪人。那么相对于传统的保险公司如StateFarm, Farmers等有专门的经纪人，这些保险公司有什么劣势或优势吗？一般来说，保险经纪人更大的作用是在当你遇到事故的时候，他可以第一时间为你提供比较人性化的服务。同时，他们会帮你找到合适的折扣。如果你购买的保险比较复杂，比如，购买了车险房屋险雨伞险等多种保险，那么经纪人就能够找到比较优惠的组合方案。相反，如果你只购买车险，价格的优惠就没有那么明显了。