租险不怕火炼？详谈租客保险与火灾理赔

美国一年发生超过1300万件火灾意外。如果您是位租客，租客保险(Renters Insurance、租房保险)便成为不可或缺的保险。但是租客保险理赔火灾损失吗？租房险保障租客的哪些财产及个人物品？藉由这篇文章，我们会针对这些问题分析租客保险。

租客保险是什么？

如果您还不知道什么是租房保险，我们先来了解什么是租房保险，为什么您需要租客保险。

租客保险是一种保护租客及屋主的保险。它保障投保人个人、投保人的资产及理赔投保人因住所无法居住时所产生的额外生活开销。但租客保险确切保障什麽？租客保险最重要的是保障投保人的个人资产。您的保险会对您更换或修缮所有物所支付的费用进行赔偿，例如：修缮家具及更换衣物。

同时，租客保险也包含责任险，若不幸有事故发生在您的租屋处造成他人受伤或房屋损坏，医疗费用及修缮费用也将被包含在内。另外，若因房屋损坏而无法居住，以致投保人必须暂住旅馆，租客保险也将赔偿旅馆住宿费用。

关于火灾造成的损失，以下为租客保险如何保障投保人。

租房保险能赔偿哪些火灾损失？

一般来说租客保险是会赔偿火灾损失的，这表示如果您的资产因火灾受损，很大机会您是被租客保险保障的。

租客保险不仅仅保障资产及个人物品的损失，它也包含了暂住旅馆的费用。以下为租客保险在什麽情况下保障火灾损失的细节。

租客保险及个人物品损失

若您的房屋、资产受损或您在您的住所伤及他人，租客保险将会进行赔偿。若您不小心在住所造成火灾意外，租客保险将保障损失费用或医疗费用。

若您居住的公寓意外著火，房东的保险公司将会试图向您索赔。这种情况下，您的租客保险可能会支付某些责任赔偿的最高限额。

租客保险及使用损失

火灾可能会破坏您的住所，使您流离失所。若您因此需要待在旅馆或必须忍受长时间通勤才能上班，租客保险将会支付这些费用。

使用损失保障的金额视情况有所不同。但大部分的情况下，它最少保障饭店费用或新住所费用。

租客保险及烟雾损害

许多人往往忽略火灾后烟雾对财产造成的损失。租客保险也保障了烟雾损害，包含个人财产、法律责任及暂住旅店或其他住所的费用。

然而，如果损害是由污迹或其他工业操作所造成的，保险公司可能不会对此赔偿。

租客保险无法理赔哪些火灾损失？

并非所有火灾都能归咎于人为疏失或电器损坏。有时候自然灾害也会造成毁灭性的连锁反应，例如火灾。若是雷电引起的火灾，租客保险将会赔偿财产损失。

租客保险不赔偿某些灾难造成的损害，例如洪水及地震，但仍有些限制条款。

若洪水及地震造成火灾，您的租客保险将会赔偿火灾损失。

强制疏散

通常租客保险也包含了野火造成的损害。某些情况下，州政府或联邦政府会因为野火蔓延的关係，要求居民撤离房屋。您的租客保险将有可能会扩大损失赔偿范围，因此即便您的住所并没有因野火造成直接损害也将适用。

如果当局在扑灭野火时不小心损坏了您的房屋，您也有资格获得补偿。

当遇到紧急情况或重大灾难时，您可能有资格获得联邦紧急事务管理署的经济资助。您需要同时向保险公司及联邦紧急事务管理署提出索赔。

然而，联邦紧急事务管理署的赔偿金额可能会因为您已经有了租客保险的关係较低，但您永远不知道它是否会比您的保险公司提供的赔偿重要。

租客保险无法承保哪些火灾损失？

我们列出了租客保险的保险范围及保险公司将会如何协助投保人。但这出现一个问题：租客保险会不会不赔偿火灾损失？这必须归结于起火方式及具体的损害类型。

举例来说，是谁造成火灾发生对您是否被保障扮演重要的角色。如果您刻意纵火，您的保险公司并不会赔偿任何损失或承担任何责任。

若大火对建筑物(例如公寓大楼)造成损坏，屋主的保险应赔偿所有损害，因此代表著屋主的保险公司可以向您索讨赔偿费用。只要火灾是一起意外，您的租客保险便能赔偿这些费用。

最后，您的租客保险不包含车上的火灾损失。这类损害需参考您的汽车保险。然而，您的租屋保险可能会赔偿车中的个人财产，例如电脑。

防患于未“燃”！

虽然大多时候租客保险赔偿您的火灾损失，但预先避免火灾仍好于向保险公司申请赔偿。以下我们提供了一些预防火灾的方式。

安装火灾警报系统例如烟雾侦测器、火灾警铃或洒水器，并且定时确定这些设施是否还处于良好状态。若警铃声响微弱，请更换电池。如同其他装置，更新您的火灾警报系统非常重要。每隔10年更换您的火灾警报器或烟雾侦测器能减少您暴露在危险的机会。同时，随时准备好防灾设备，例如灭火器、灭火毯及逃生梯。

美国消防协会指出，大部分的住宅火灾发生在厨房。厨房拥有许多器具及装置，您应该确保微波炉、烤箱及电炉是乾淨且远离易燃物的。此外，煮东西时切记不要离开厨房。然而确保每个房间都是安全的也很重要。若您的客厅有壁炉，壁炉应该保持清洁且定时清除碎屑或任何易燃物。使用壁炉时，应将窗户打开。洗衣房中大功率电器可能会过热，因此请注意烘乾机的绒毛。

维持安全习惯也很重要。时时刻刻注意周遭环境能降低火灾可能性。多数人喜欢香氛蜡烛，请务必小心使用，勿将蜡烛放在无人看管的地方，并使其远离易燃物。同时，请勿在室内吸烟。最好待在距离住家25英尺以上的地方吸菸，并将烟蒂放置烟灰缸中会更安全。

您仍应为紧急状况做计画。为每个房间规划两条逃生路线，并与您的家人或室友练习逃生路线，确保每个人都知道逃生计画。另外，家中每个人都必须知道瓦斯及电源开关的位置。同时，儘管具体使用方式因灭火器型号而异，但要正确使用灭火器，请必须站在距离火源6英尺的位置，并记住PASS 口诀。

• P (Pull)拉动：拉开插梢
• A (Aim)瞄准：瞄准火源底部
• S (Squeeze)：用力握下手压柄排除灭火剂
• S (Sweep)：握住皮管，瞄准火源并左右移动扫射，直到火势被扑灭或灭火剂耗尽

合理规避火灾损失

从火灾中恢复是一个漫长的过程，因此您需要一份全面的租客保险。透过这篇文章您可以发现租客保险如何为您和您的个人财产提供火灾赔偿。想知道更多关于保险的资讯？请查看我们的部落格！